Dans un contexte où les tensions économiques, la volatilité des marchés et la fragilité des chaînes d’approvisionnement mettent les entreprises sous pression, disposer d’une information fiable et exploitable est devenu essentiel. Avec Grade Check, Allianz Trade fournit une évaluation de la solvabilité des entreprises en temps réel, basé sur son schéma de décisions d’assurance-crédit. Pour comprendre ce qui rend cette notation si robuste, nous avons interrogé Marion Valla, Analyste Crédit au sein de la Direction de l’Information, et Benjamin Tordjman, Arbitre au sein de la Direction de l’Arbitrage.
Grade Check, la notation qui éclaire
le risque clients et fournisseurs
29/05/2026
1. En quoi vos rôles d’Analyste et d’Arbitre garantissent-ils la fiabilité de la notation accessible via Grade Check ?
Marion Valla, Analyste Crédit : Notre rôle principal consiste à suivre et prévenir le risque de défaillance ; ce suivi passe par la collecte d’informations au gré de rendez-vous réguliers avec les entreprises pour échanger sur leurs bilans évidemment mais aussi et surtout sur leurs ambitions, leurs projets structurants et leurs stratégies…
C’est ce travail terrain soutenu qui nous permet d’avoir une analyse du risque dynamique, précise et de recueillir des informations de vraie valeur puisque confidentielles et non consultables sur les serveurs.
Nous synthétisons ensuite notre analyse dans un rapport structuré, décidons d’un grade (sur une échelle de 1 à 10, allant du risque très faible au risque de défaillance avéré) et d’une préconisation sur la position risque à adopter.
La notation n’est donc pas uniquement un simple score calculé automatiquement, mais le résultat d’une analyse humaine approfondie.
Benjamin Tordjman, Arbitre : Côté Arbitrage nous assurons la cohérence de la décision finale lors de la délivrance de garanties. Nous étudions et repartons des rapports réalisés par nos collègues analystes, que nous complétons par une lecture sectorielle et économique approfondie. Notre rôle consiste à évaluer les dossiers non seulement du point de vue de l’entreprise concernée, mais également à être dans une démarche prospective. L’objectif est de comprendre comment l’entreprise étudiée va évoluer demain au regard de son environnement actuel et futur : pression sectorielle, évolution des marges, comportements de paiement, dépendance à certains segments, exposition internationale…
Cette combinaison — terrain, analyse financière, vision sectorielle et arbitrage — permet d’aboutir à des décisions solides. Et ce sont précisément ces décisions qui nourrissent la notation mise à disposition dans Grade Check.
2. Comment cette complémentarité renforce-t-elle la valeur de la notation Allianz Trade pour les entreprises utilisant Grade Check ?
Marion Valla : Notre valeur ajoutée tient à la proximité terrain et à la finesse d’analyse qu’elle permet. Grâce à nos équipes présentes en Ile de France et dans toutes les autres régions françaises, nous suivons les entreprises dans leur quotidien et sommes souvent en mesure de détecter des signaux faibles — organisationnels, commerciaux ou relationnels — bien avant qu’ils ne se traduisent dans les chiffres. Ces observations concrètes viennent enrichir la notation et apportent à nos clients, via Grade Check, une lecture plus fine et plus anticipative du risque.
Benjamin Tordjman : Notre approche repose avant tout sur une vision élargie et contextualisée de l’entreprise. Au-delà des données financières, nous intégrons les évolutions sectorielles, les tendances macroéconomiques et les dynamiques propres à chaque marché afin de nous assurer que le grade reste cohérent avec la conjoncture. Une entreprise peut être solide en soi mais fragilisée par un secteur en difficulté ; à l’inverse, un environnement porteur peut renforcer sa résilience. Les analyses régulières de nos économistes — qu’il s’agisse des risques pays, des crises sectorielles ou des tendances globales — nous permettent ainsi d’ajuster en continu nos politiques de souscription et nos notations en fonction de facteurs exogènes susceptibles d’influencer la solidité des entreprises.
3. Quels bénéfices concrets en tirer pour les dirigeants, DAF ou autres décideurs dans leur pilotage du risque commercial ?
Marion Valla : Grade Check permet de décider vite et mieux. Qu’il s’agisse de piloter la relation avec ses clients, de sécuriser une démarche de prospection ou d’optimiser la gestion de la chaîne fournisseurs, la notation apporte un éclairage concret sur la situation réelle des entreprises. Grade Check peut ainsi permettre d’adapter ses conditions commerciales, prioriser ses efforts et sécuriser ses engagements.
Cette notation se révèle particulièrement précieuse pour un dirigeant ou un directeur financier, car elle reflète une réalité économique vivante, nourrie de signaux récents et évolutifs, bien au-delà d’une lecture statique des comptes publiés une fois par an.
Benjamin Tordjman : Grade Check s’impose comme un véritable outil de pilotage de la supply chain. Il offre aux entreprises une visibilité immédiate sur la solidité de l’ensemble de leurs partenaires, clients comme fournisseurs. Pour les dirigeants et les directions financières, c’est un support opérationnel au quotidien : il permet à la fois de réduire l’exposition au risque, d’anticiper les points de vigilance et d’identifier des opportunités, tout en sécurisant durablement la chaîne d’approvisionnement.
Grade Check, c’est l’accès direct à la méthodologie de notation utilisée par Allianz Trade, leader mondial de l’assurance-crédit, sans avoir besoin de disposer d’une police. C’est une porte d’entrée vers une expertise qui combine analyse financière, connaissance terrain, vision sectorielle et lecture macro-économique.
Plus d’infos sur Grade Check.
Marion Valla
Analyste Crédit au sein de la Direction de l’Information
Allianz Trade
Benjamin Tordjman
Arbitre au sein de la Direction de l’Arbitrage
Allianz Trade
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