Le marché mondial du e-commerce B2B est en plein essor et les ventes en ligne devraient atteindre 36 000 milliards de dollars cette année. Bien que cela représente un moment important pour nos clients, ces perspectives prometteuses s’accompagnent également d’un besoin accru de surveillance rigoureuse. Pour rester compétitifs et établir des relations durables entre acheteurs et vendeurs, nos clients doivent proposer des options de paiement rapides et simplifiées avec des conditions de crédit tout en garantissant la sécurité de chaque transaction.
Comment Allianz Trade pay couvre le risque de fraude à l'identité des acheteurs pour les boutiques en ligne
05/05/2026
Gérer le compromis entre sécurité et fluidité des parcours clients
Dès qu’un vendeur ouvre sa boutique en ligne, il peut être confronté à des acheteurs inconnus. Ne pas connaître la légitimité et la solvabilité de ces acheteurs place les vendeurs dans une situation vulnérable et expose leur entreprise à des tentatives de fraude à l’identité des acheteurs. Nous avons estimé que, dans le cadre des transactions en ligne B2B, pour chaque euro perdu à cause de la fraude, les entreprises dépensent trois euros supplémentaires pour gérer les conséquences. Et la fraude ne s’arrête pas aux pertes financières : elle peut également nuire à la réputation de l’entreprise et affecter ses relations avec d’autres clients.
Dans le même temps, les entreprises B2B sont censées offrir des parcours clients fluides, à l’image des transactions B2C. Dans ce marché, tout commence par de petites factures, qui augmentent généralement à mesure que la confiance et la relation entre les parties se renforcent. Pour cette raison, les vendeurs doivent proposer des parcours clients simples et sans accroc, qui incitent leurs clients à revenir, à répéter leurs achats et à augmenter la taille de leur panier. Proposer des crédits ou des conditions de paiement flexibles en ligne (comme cela se fait hors ligne) est indispensable, mais de nombreuses entreprises B2B rencontrent encore des difficultés à le faire. En réalité, nous avons constaté que 95 % des entreprises B2B souhaitent offrir des conditions de crédit dans les transactions en ligne, mais seulement 10 % le font actuellement, car les risques associés ne sont pas bien gérés.
Le risque de fraude à l’identité des acheteurs augmente en l’absence de contrôles de sécurité appropriés, tant sur l’entreprise que sur l’individu effectuant un achat en son nom. Par ailleurs, le risque de perdre des opportunités commerciales s’accroît lorsque le parcours client est difficile. Il est important de trouver un juste équilibre entre ces deux impératifs, mais nous sommes convaincus que l'un ne doit pas se faire au détriment de l'autre.
Où intervient le module Know Your Buyer ?
Pour répondre à ces préoccupations et offrir des contrôles de fraude robustes sans compromettre la croissance des entreprises, nous avons intégré un module Know Your Buyer (KYB) dans Allianz Trade pay. Ce module s’appuie sur les fonctionnalités existantes (évaluation du risque de crédit en temps réel, assurance-crédit et financement) et ajoute un élément de sécurité puissant pour nos clients, sans alourdir les processus sur leurs plateformes en ligne.
La fonctionnalité KYB d’Allianz Trade pay est un module complémentaire qui fonctionne avec des interfaces de programmation applicative (APIs). Concrètement, lorsqu’un nouvel acheteur visite le site pour la première fois, nous recevons une demande d’intégration via API pour identifier l’acheteur. Nous effectuons ensuite tous les contrôles d’identité nécessaires et, dès que nous validons l’identité de l’entreprise, l’achat peut se poursuivre. Ces vérifications sont possibles grâce à notre base de données mondiale de 289 millions d’entreprises, la même qui permet l’évaluation traditionnelle du crédit et la souscription. Dans les marchés où cela est disponible, l’Open Banking soutient également ce processus. Cette collaboration intense entre les fournisseurs d’informations, nos clients, leurs acheteurs et nous-mêmes rend tout cela possible.
Le fonctionnalité KYB est conçu pour s’adapter à une large gamme de contextes commerciaux, plutôt que de suivre un modèle rigide et universel. Par exemple, environ 50 % de nos clients intègrent l’enregistrement en ligne des acheteurs et prospects dans leur parcours d’achat, ce qui permet une intégration fluide des contrôles KYB en amont. Plus largement, la manière dont le KYB est déployé reflète l’environnement spécifique de chaque entreprise - y compris son parcours client - garantissant ainsi que la solution réponde à la fois aux besoins de conformité et aux objectifs commerciaux.
Favoriser et soutenir la croissance du e-commerce B2B
Dans un marché où la confiance est la base des relations commerciales à long terme, Allianz Trade pay permet aux entreprises de renforcer la confiance avec leurs clients tout en nous confiant la responsabilité de l’identification des acheteurs.
Allianz Trade pay fait le lien entre l’assurance-crédit traditionnelle et les fintechs : nous avons créé une solution numérique qui apporte de la valeur à la fois à nos clients et à leurs acheteurs. Notre plateforme digitale soutient la croissance du e-commerce B2B en aidant les entreprises à rester compétitives dans un paysage numérique en constante évolution, prouvant qu’elles n’ont pas à choisir entre croissance commerciale et sécurité lorsqu’elles digitalisent leur parcours client.
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Özlem Özüner
Commercial DirectorB2B E-Commerce
Allianz Trade
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Notre activité repose sur la collaboration entre des personnes et des organisations, une collaboration qui s'étend au-delà de toutes sortes de frontières: géographique, financière, industrielle, etc. Nous sommes conscients que notre travail a un impact sur nos clients et que nous avons le devoir d'aider et de soutenir les autres entreprises. Chez Allianz Trade, nous sommes fermement engagés en faveur de l'équité pour tous, sans discrimination, parmi nos collaborateurs et dans nos nombreuses relations avec ceux extérieurs à notre entreprise.