Dans la jungle des risques de fraude, vous êtes protégés… jusqu’au moment où vous ne l’êtes plus.

Dans l’environnement économique actuel, les risques de fraude n’augmentent pas seulement : ils deviennent aussi plus complexes. Les évolutions technologiques rapides, la volatilité géopolitique et économique, ainsi que les nouvelles habitudes de travail ne sont que quelques-uns des facteurs qui redessinent le paysage des menaces.

En conséquence, certaines entreprises ne sont peut‑être plus suffisamment protégées par leurs couvertures d’assurance existantes. Vous pouvez par exemple penser que votre assurance cyber vous protège contre la majorité des fraudes liées à l’activité de votre entreprise. Or, dans les faits, l’assurance cyber seule n’offre pas une couverture suffisamment globale. Elle peut vous aider à faire face aux attaques externes, tout en vous laissant exposé à des risques internes.

Forte de plus de 100 ans d’expérience dans l’accompagnement des entreprises face à la fraude, Allianz Trade a conçu sa solution d’ assurance fraude pour s’adapter à l’évolution constante des menaces, sur l’ensemble du spectre des risques.

Personnalisée pour votre organisation à l’issue d’une évaluation complète de vos risques de fraude, notre solution offre une protection contre un large éventail de fraudes, qu’elles soient internes ou externes. Que votre entreprise opère en tant qu’entité unique ou au sein d’une structure plus complexe et multi‑entités, nous proposons une protection sur mesure, parfaitement alignée sur vos besoins spécifiques.

La fraude constitue une ponction financière grave et croissante pour les entreprises. À la mi‑2025, TransUnion, société mondiale spécialisée dans les informations et analyses financières, indiquait que les entreprises perdaient en moyenne 7,7 % de leur chiffre d’affaires annuel à cause de la fraude à l’échelle mondiale – soit environ 534 milliards de dollars américains pour l’ensemble des entreprises interrogées.

Parallèlement, le nombre de cas continue d’augmenter. Selon une étude menée par Alloy, un fournisseur de solutions antifraude, 67 % des décideurs en charge de la fraude dans les services financiers aux États‑Unis déclaraient l’an dernier que les incidents de fraude étaient toujours en hausse.

Les attaques par ingénierie sociale s’accélèrent. Dans ce type de fraude, les fraudeurs manipulent des individus afin de les amener à divulguer des informations confidentielles ou à autoriser des paiements. Les données du rapport Allianz Trade Loss Statistics 2025 montrent une augmentation de 13 % des cas d’ingénierie sociale entre 2024 et 2025, accompagnée d’une hausse spectaculaire de 60 % des pertes financières.

Les fraudeurs exploitent la technologie pour rendre les attaques par ingénierie sociale toujours plus sophistiquées. Grâce à l’IA et aux outils de deepfake, par exemple, ils peuvent concevoir des arnaques extrêmement réalistes et encore plus ciblées, visant des décideurs clés ou des individus spécifiques au sein des organisations. Parce qu’elles reposent sur la manipulation et l’exploitation des vulnérabilités humaines, les attaques par ingénierie sociale sont rarement couvertes par les polices d’assurance cyber existantes.

Toutefois, malgré la hausse de ces attaques, la fraude interne – comme le vol ou le détournement de fonds – reste le risque majeur pour de nombreuses entreprises. Entre 2024 et 2025, les « initiés » (principalement les propres salariés des entreprises) ont représenté 60 % de l’ensemble des cas de fraude déclarés auprès d’Allianz Trade.

Les conséquences financières sont encore plus marquées : en 2025, les cas de fraude interne ont concentré 65 % des pertes totales liées à la fraude, contre 35 % pour la fraude externe.

Dans la jungle, chaque menace appelle une forme de protection différente. Des jumelles peuvent vous aider à repérer un tigre se déplaçant entre les arbres, mais elles ne vous protégeront pas des plantes toxiques au sol. Face à la fraude en col blanc, les entreprises sont confrontées à un défi similaire : les outils qui permettent de se défendre contre un type de danger ne protègent pas nécessairement contre tous les autres.

L’assurance cyber protège les entreprises contre les pertes liées à la cybercriminalité et aux violations de données. La couverture se concentre généralement sur des événements tels que les attaques par rançongiciel ou les perturbations majeures des réseaux, ainsi que sur les coûts engendrés pour en gérer les conséquences. En résumé, l’assurance cyber couvre principalement des risques d’origine technologique.

À l’inverse, notre assurance fraude se concentre sur les pertes financières causées par des actes de fraude intentionnels commis par des individus, ainsi que par des mécanismes de manipulation. Elle traite des enjeux de confiance (entre les entreprises comme en leur sein) en mettant l’accent sur les pertes liées à la fraude interne, tout en s’étendant à d’autres crimes financiers exploitant les vulnérabilités humaines. Si la technologie est souvent utilisée comme vecteur pour exploiter ces vulnérabilités, elle n’est pas un prérequis indispensable pour déclencher une indemnisation au titre de l’assurance fraude.

La confusion entre ces deux types d’assurance est compréhensible. Aujourd’hui, la communication professionnelle est largement numérisée, et de nombreux fraudeurs attaquent les entreprises par email ou via d’autres canaux digitaux. L’interconnexion entre les dimensions technologique et humaine n’a jamais été aussi forte.

Cependant, même lorsque des outils numériques sont impliqués, les pertes liées aux attaques par ingénierie sociale résultent le plus souvent de la manipulation et de la tromperie des individus, et non d’une défaillance des systèmes informatiques eux‑mêmes. C’est pourquoi les entreprises ont besoin d’une assurance fraude en complément de l’assurance cyber : ces deux couvertures sont complémentaires, et disposer de l’une sans l’autre peut laisser des risques critiques sans protection.

Pour les entreprises, il est essentiel de savoir précisément où s’arrête l’assurance cyber et où commence l’assurance fraude d’entreprise. Ce n’est qu’à cette condition que vous pouvez être certain d’optimiser votre protection contre la fraude, quelle que soit l’origine de l’attaque ou la forme qu’elle prend.

En gardant un œil sur les attaques externes tout en restant vigilant face aux menaces internes, notre assurance fraude complète votre assurance cyber et vous offre une protection spécialisée et globale contre les conséquences financières de la fraude.

Nos solutions couvrent les entreprises de toutes tailles contre les pertes financières directes résultant d’actes intentionnels et frauduleux commis par des collaborateurs, ainsi que contre certains types de fraudes perpétrées par des tiers. Concrètement, nous vous protégeons contre l’impact financier de la fraude, qu’elle provienne de l’intérieur ou de l’extérieur de votre organisation.

Du côté de la fraude externe, notre assurance fraude vous protège contre des attaques ciblées telles que la fraude au président, la fraude au faux acheteur ou encore le détournement de paiements. Nos solutions sont conçues pour suivre l’évolution constante des outils et des méthodes utilisés par les fraudeurs, notamment l’intelligence artificielle, les technologies de deepfake et l’imitation vocale.

Du côté de la fraude interne, l’assurance fraude couvre un large éventail d’actes frauduleux, incluant le vol d’argent ou de biens matériels, le détournement de fonds, le sabotage ou les dégradations de biens, ainsi que la divulgation non autorisée de secrets commerciaux.

La profondeur et la flexibilité de nos solutions font la différence d’Allianz Trade. Notre assurance fraude est adaptée à la taille et aux besoins spécifiques de votre entreprise, vous offrant une protection complète contre les risques de fraude internes et externes, à mesure qu’ils évoluent.

Nos experts dédiés à la fraude vous accompagnent pour faciliter la mise en place de nos solutions. En cas de sinistre, notre équipe spécialisée en gestion des réclamations –composée d’experts juridiques en fraude d’entreprise et autres crimes économiques– traite votre dossier avec rigueur et expertise, en vous aidant à gérer efficacement l’impact financier de l’événement.

Dans la jungle, se concentrer uniquement sur les menaces externes est une stratégie risquée. Bien souvent, ce sont les dangers dissimulés — ceux déjà présents dans votre camp ou cachés dans les fourrés — qui causent les dégâts les plus importants.

Il en va de même pour les risques de fraude. Si l’assurance cyber est aujourd’hui indispensable pour toutes les entreprises, elle n’offre généralement pas une couverture complète contre les pertes liées aux attaques par ingénierie sociale. Elle ne vous protège pas non plus contre la fraude interne ni contre les pertes résultant de la tromperie, de la manipulation ou des violations de confiance au sein même de votre organisation.

Avec notre assurance fraude, vous êtes protégé contre les attaques de fraude internes et externes qui ne peuvent pas toujours être anticipées ou évitées. Grâce à une solution adaptée à vos besoins spécifiques et à l’accompagnement continu de nos experts en fraude, vous êtes pleinement préparé pour faire face à la jungle actuelle des risques de fraude, quelle que soit l’origine de la prochaine menace.