Comprendre le risque de liquidité

Le contexte actuel rend complexe la prévision de la situation financière de votre entreprise. Un élément fondamental à considérer est la liquidité de l'entreprise. Grâce à notre calculateur de liquidité d'entreprise, vous pouvez rapidement obtenir une simulation de l'évolution de votre situation financière : quelle est la tendance, comment certains facteurs externes pourraient-ils influencer la liquidité de votre entreprise ?
 
L’indicateur de liquidité vous permet de savoir si votre entreprise sera en mesure de respecter ses obligations à court terme. Reflet de la santé financière d’une entreprise, la liquidité (ou trésorerie) est également un indicateur scruté de près par les investisseurs privés ou institutionnels.
Pour améliorer vos liquidités, l’assurance-crédit est une solution de premier plan, capable de vous fournir la bonne information sur vos clients, d’identifier les entreprises financièrement fragiles et ainsi de sécuriser le paiement de vos factures, leur recouvrement ou leur indemnisation.
Pour simuler la liquidité de votre entreprise et observer l'impact de facteurs externes sur celle-ci, remplissez simplement les champs ci-dessous puis cliquez sur « Calculer ». Vous pouvez également consulter nos conseils plus bas.
Vos données
EUR
EUR
EUR
EUR
EUR
%
%
Jour

Cet outil de simulation de liquidités est propriété d'Allianz Trade et est protégé par droit d'auteur. Les logos Allianz Trade et Allianz sont des marques ou des marques déposées appartenant au groupe Allianz. Allianz Trade est la marque utilisée pour désigner la gamme de services fournis par Euler Hermes. L'utilisation de notre outil de simulation de liquidités vous est offerte à titre d'information unqiuement, et ne doit pas être considérée comme un conseil spécifique. Les utilisateurs doivent procéder à leur propre évaluation, indépendamment de ces informations, et aucune action ne doit être entreprise sur la seule base de celles-ci. Notre outil de simulation de liquidités Allianz Trade ne doit pas être reproduit et ses résultats ne doivent pas être divulgués sans notre consentement. Etant donné que cet outil utilise des hypothèses simplifiées de la réalité commerciale, il n'a été créé que comme un exemple illustrant l'impact potentiel d'une série de facteurs prédéfinis. Nous ne faisons aucune déclaration et ne donnons aucune garantie (expresse ou implicite) de quelque nature que ce soit quant à l'exactitude ou à l'exhaustivité de ces informations, et nous ne sommes en aucun cas responsables d'éventuelles pertes ou dommages résultant de l'utilisation de ces informations. Les caractéristiques de notre outil peuvent être modifiées sans préavis.

Tout d'abord, remplissez les champs pour refléter votre situation actuelle sans tenir compte de l'impact des facteurs négatifs externes :

  • Liquidités disponibles : vos créances clients, vos stocks et vos marges de crédit inutilisées sont des exemples de liquidités – des éléments que vous pouvez rapidement convertir en cash
  • Coûts fixes mensuels : loyers, leasing, assurances, intérêts
  • Coûts variables mensuels : main-d'œuvre, commissions et matières premières
  • Chiffre d'affaires mensuel
  • Nombre de factures émises par mois
  • Pertes exceptionnelles : la valeur des biens endommagés par exemple

Maintenant, cliquez sur "Calculer" et regardez le graphique pour observer la simulation de votre liquidité pour les 90 prochains jours, hors impact de facteurs externes.

Pour aller plus loin et voir comment les facteurs externes peuvent impacter la liquidité de votre entreprise, vous pouvez désormais tester différents scénarios.

Il vous suffit de compléter ou de modifier certains champs pour simuler les impacts potentiels d'une baisse de chiffre d'affaires, de pertes, de baisses de ventes, de factures impayées ou de retards de paiement sur votre liquidité.

Par exemple, posez-vous ces questions :

  • Quel pourcentage de mon chiffre d'affaires mensuel pourrait être perdu si mes clients devenaient insolvables ?
  • Puis-je réduire l'un de mes coûts variables ?
  • Y-a-t-il des pertes exceptionnelles que je peux prévoir, par exemple parce-que les clients trouveront des alternatives ou parce-que je devrais détruire des denrées périssables ?
  • Dans quelle mesure puis-je m'attendre à une baisse des ventes en moyenne au cours des trois prochains mois ?
  • Quelle est la proportion de factures impayées ou de créances irrécouvrables auxquelles je peux m'attendre au cours des trois prochains mois ?
  • À quel délai de paiement de la part de mes clients puis-je m'attendre ?

Lorsqu’on gère les liquidités d’une entreprise, il est important de surveiller où et comment l’argent est dépensé. Etablir des prévisions de trésorerie peut vous aider dans la gestion de vos liquidités, et vous éviter des difficultés financières et/ou le recours à des solutions d’urgence.

La liquidité d'une entreprise fait référence à la facilité avec laquelle ses actifs « dits circulants » peuvent être convertis en cash. Certains actifs peuvent être convertis rapidement en cash tels que les stocks et les créances clients, tandis que d'autres sont moins facilement convertibles, comme les biens d’équipements (actifs immobilisés) qui ont besoin de plusieurs semaines / mois pour être vendus.

La gestion des liquidités est fondamentale pour les entreprises, car générer rapidement des liquidités leur permet de faire face à des déficits de trésorerie soudains.

De nombreux facteurs peuvent influencer la liquidité d'une entreprise. Par exemple :

  • une croissance trop rapide de l’ activité ayant pour effet d’augmenter les dettes vis-à-vis de divers créditeurs (fournisseurs, banques, organismes fiscaux, etc…)
  • une mauvaise sélection de clients financièrement fragiles (avec un risque fort de défaut de paiement)
  • un manque d’accompagnement bancaire

La visibilité sur votre besoin en fond de roulement est indispensable pour assurer la pérennité de votre entreprise, et doit (idéalement) être financé par vos fonds propres. Si vous ne pouvez pas convertir vos actifs en cash rapidement, et que vos fonds propres sont trop justes, vous pourriez avoir du mal à payer vos factures et devenir insolvable.

Si vous souhaitez sécuriser complètement votre trésorerie, l’assurance-crédit reste la solution la plus complète et la plus sécurisante pour accompagner votre gestion du risque client et votre développement commercial.

Vous souhaitez en savoir plus sur nos solutions ou échanger avec un expert ?